Postúpenie vs. Vymáhanie pohľadávky: Aký je rozdiel a čo sa oplatí viac?

Pojem „postúpenie pohľadávky“ sa v praxi používa rôznymi spôsobmi. Niekedy označuje predaj pohľadávky, inokedy len jej zverenie na vymáhanie agentúre. Medzi týmito dvoma riešeniami je však zásadný právny aj finančný rozdiel.

V tomto článku vysvetľujeme rozdiely tak, aby ste sa vedeli rozhodnúť podľa svojej konkrétnej situácie: Chcete peniaze hneď, alebo chcete získať viac?

Čo je postúpenie pohľadávky
(Teória vs. Prax)

1. Právna realita (Skutočné postúpenie) 
V právnej terminológii znamená postúpenie pohľadávky (cesia) jej úplný prevod z pôvodného veriteľa na inú osobu. Nový veriteľ preberá všetky práva a vy z hry vystupujete.

Dôležité je, že po postúpení (predaji) už pôvodný veriteľ nenesie riziká. Ak dlžník nezaplatí novému majiteľovi, je to už jeho problém, nie váš.

2. Manažérska prax (Zverenie na vymáhanie) 
V biznise sa tento pojem často používa nepresne. Podnikatelia hovoria „postupujem to na vymáhanie“, ale myslia tým mandátnu správu. V tomto prípade pohľadávka zostáva vaším majetkom, len ste poverili profesionálov, aby ju vymohli.

Preto je dôležité nerozhodovať sa podľa názvu, ale podľa toho, čo od riešenia očakávate.

Kedy zvoliť PREDAJ pohľadávky?

Pri predaji (odkupe) dochádza k prevodu na tretiu stranu. Vy dostanete dohodnutú sumu a prípad je pre vás uzavretý.

Toto riešenie odporúčame, ak:

• Chcete rýchle a definitívne riešenie (okamžitá likvidita).
• Nechcete sa ďalej zaoberať komunikáciou s dlžníkom ani súdmi.
• Uprednostňujete istotu menšej sumy ihneď pred neistým, hoci vyšším výnosom v budúcnosti.

Poznámka: Výška odkupnej ceny vždy odráža riziko. Nikto nekúpi problémovú pohľadávku za 100 % jej hodnoty.

Kedy zvoliť VYMÁHANIE (Mandátna správa)?

V tomto prípade pohľadávku nepredávate. Najímate si expertov (napr. DAVAR), ktorí vyvinú tlak na dlžníka, aby zaplatil vám.

Toto riešenie odporúčame, ak:

• Pohľadávka má reálnu šancu na úhradu (dlžník stále funguje).
• Vaším cieľom je získať čo najvyšší výnos (často plnú sumu + úroky).
• Ste pripravení na proces, ktorý môže trvať mesiace, nie dni.

Porovnanie rizík

Rozdiel medzi predajom a vymáhaním nespočíva v názve postupu, ale v tom, kto nesie riziko.

Pri predaji: Riziko nevymoženia prechádza na nového veriteľa. Vy máte svoje peniaze a spíte pokojne.

Pri vymáhaní: Riziko zostáva na vašej strane. Ak dlžník skrachuje, stratu nesiete vy. Odmenou za toto riziko je však potenciálne oveľa vyšší zisk z vymoženej sumy.

Najčastejšie omyly pri rozhodovaní

1. Očakávanie 100 % hodnoty pri predaji: Predaj je o rýchlosti a prenesení rizika. Za to sa platí diskontom (zľavou). Ak chcete 100 %, musíte vymáhať, nie predávať.
2. Zámena pojmov: Mnoho klientov podpíše zmluvu o postúpení, hoci chceli len vymáhanie, a nevedomky sa tak zbavia nároku na plný výnos.
3. Podcenenie právneho stavu: Nie každá pohľadávka je predajná. Premlčané pohľadávky alebo pohľadávky voči firmám v konkurze majú často nulovú trhovú hodnotu.

Ako postupovať?

Každá pohľadávka má inú históriu a iné riziká. To, čo je vhodné pre jedného klienta, môže byť stratové pre iného. Rozhodnutie by malo vždy vychádzať z odborného posúdenia (scoringu) pohľadávky.

Chcete vedieť, ktorá cesta je pre vás výhodnejšia?

Našou úlohou je vysvetliť vám možnosti a ich finančné dopady. Konečné rozhodnutie – či predať teraz, alebo vymáhať viac – je vždy na vás.

Nechajte si svoju pohľadávku nezáväzne posúdiť na DAVAR.eu. Povieme vám na rovinu, aké máte šance.